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Lyon et Bourgoin-Jallieu : est-ce le moment d’acheter dans l’immobilier ?

30 septembre 2022

Les prix des biens, mais aussi les conditions d’emprunt, sont les critères fondamentaux de tout achat immobilier. Où en sont les taux pour les crédits immobiliers, sur 7, 10, 20 ou 25 ans en ce mois de rentrée ? Quelles sont les répercussions d’une augmentation du taux d’usure ? La période est-elle favorable aux acheteurs ? La régie immobilière Fiducia fait le point.

Les taux des crédits commencent à peine à décliner

La rentrée de septembre est traditionnellement marquée par une baisse des taux des crédits immobiliers. Cette année 2022 a pourtant fait exception à la règle, avec des chiffres toujours à la hausse, bien que l’augmentation freine par rapport aux mois précédents. L’inflation est en cause, mais pas seulement, à en croire le site spécialisé Meilleurs Taux, qui cite également l’OAT 10 ans(Obligations Assimilables du Trésor). Il s’agit du taux auquel l’État français emprunte sur une durée de dix années, qui se montait à 2,22% début septembre. Les banques se basent sur ce taux OAT 10 ans pour fixer leurs propres taux fixes de crédits immobiliers.

Si la baisse s’est donc faite attendre, on observe cependant un léger déclin des taux de crédit à la fin de l’été. De 1,92% sur 20 ans début septembre, le taux est passé, en moyenne nationale, à 1,75% le lundi 26. En Rhône-Alpes, il était à cette date légèrement plus élevé, 1,87%.

La fin du premier mois d’automne voit donc les taux se situer entre 1,41% (7 ans) et 1,85% (25 ans) au niveau national, 1,41% à 2,02% en Rhône-Alpes. Dans la quasi-totalité des situations, le seuil des 2% n’est donc pas franchi, les taux restent attractifs, à fortiori en pleine période d’inflation, et les conditions d’emprunt semblent donc s’améliorer.

Le taux d’usure revu à la hausse en octobre

Une chose est sûre, la Banque de France a mis en place depuis le 1er octobre 2022 un « relèvement bien proportionné » du taux d’usure aussi appelé le taux maximum légal du crédit immobilier (assurance et frais compris). Jusqu’à lors fixé à 2,57%, il est passé à 3,05% pour un emprunt de 20 ans et plus, et à 3,03% pour les crédits immobiliers de moins de 20 ans.

Révisé tous les trimestres, ce taux d’usure correspond donc au taux maximum auquel un prêt peut être accordé par une banque. Pour les crédits immobiliers, comme d’ailleurs pour les crédits à la consommation, les établissements financiers n’ont pas le droit de consentir un prêt dont le taux effectif global est supérieur au taux d’usure. Ce dernier varie selon le type de prêt immobilier :

  • Prêt à taux fixe de moins de 10 ans
  • Prêt à taux fixe d’une durée comprise entre 10 et 20 ans
  • Prêt à taux fixe supérieur à 20 ans
  • Prêt à taux variable
  • Prêt-relais

Ce relèvement du taux d’usure devrait faciliter l’accès au crédit.« Cela permettra de régler certaines situations plus difficiles d’accès au crédit relevées ces dernières semaines », souligne la Banque de France.

Un sondage publié par l’Association française des intermédiaires en bancassurances (AFIB) a en effet mis en lumière, au mois d’août, le fait qu’un taux d’usure trop bas constitue un obstacle à l’obtention d’un crédit, voire le principal. Il représente, toujours selon ce sondage et selon les courtiers interrogés, le premier motif de rejet des demandes de crédit immobilier (35,86%), en particulier pour les 30-51 ans, et juste devant les exigences de ne pas s’endetter à plus de 35% de ses revenus disponibles.

Vers une baisse des prix ?

Entre taux de crédit à la hausse, flambée des prix immobiliers et refus des dossiers de prêt, le marché immobilier faisait pâle figure depuis le début de l’année. Il pourrait retrouver des couleurs : la diminution des demandes devrait se traduire par une baisse des prix.

Globalement, celle-ci n’est toutefois pas encore sensible à Lyon, où l’évolution est toujours à la hausse, bien que beaucoup moins rapide : +0,8% entre août et septembre, +2,9% sur trois mois et +2,2% sur un an, avec des prix moyens de 5389€/m² pour un appartement et 6852€/m² pour une maison au 1er septembre.

La situation est la même en Nord-Isère, et plus précisément Bourgoin-Jallieu, où intervient également votre Régie Immobilière Fiducia. Les prix de l’immobilier ont gagné 1% sur un mois, 2,5% sur trois mois, pour des moyennes de 2416€/m² (appartement) et 2866€/m² (maison).

Les conditions d’achat d’un bien immobilier vont-elles évoluer favorablement ?  N’est-ce pas le moment d’investir avec des taux moyens qui restent bien inférieurs à l’inflation, faisant de facto diminuer le poids relatif du crédit – à condition que les revenus augmentent ?

En cas d’acquisition, faut-il se tourner vers un emprunt à taux variable plutôt qu’un prêt à taux fixe ?

La Régie Immobilière Fiducia (RIF) répond à toutes ces questions – et bien d’autres – et vous accompagne dans votre projet immobilier sur Lyon et/ou Bourgoin-Jallieu. N’hésitez donc pas à prendre rendez-vous pour être certain de faire les bons choix !

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